Reciba pagos en días festivos. No más cargos por transferencia bancaria. Financiamiento en segundos, no en horas Atrás quedaron los días de transferencias ACH nocturnas y depósitos por cable que pueden demorar hasta una hora.

Financiamiento en sus términos BOLT Instant Funding brinda a los operadores la libertad de acceder a su flujo de efectivo cuando lo necesitan, y no solo cuando su banco está abierto.

Factoring sin recurso Cuando se registra en el exclusivo programa True Non-Recourse de OTR Solutions, descubre que administrar su negocio es más fácil que nunca y que las oportunidades de crecimiento parecen presentarse con frecuencia. Una publicación compartida por Asociación de Bancos bancosrd Pagos al Instante Es un servicio desarrollado por el Banco Central de la República Dominicana, en conjunto con los bancos múltiples y demás entidades de intermediación financiera, como parte del proceso de modernización del sistema de pagos del país.

Permite realizar la transferencia de fondos entre clientes de un banco a otro, así como el pago de tarjetas de crédito, préstamos- en pesos o dólares- en un máximo de 15 minutos después de haber hecho la operación, aunque en la actualidad la mayoría de estas operaciones se hacen efectivas en menos de 3 minutos.

De acuerdo con informaciones del Departamento de Sistema de Pagos del Banco Central, por motivos de la pandemia del Covid, el servicio de Pagos al Instante tiene un horario temporal de lunes a viernes de 7 de la mañana a 3 de la tarde y de de la tarde a 11 de la noche.

Las transacciones realizadas entre 3 de la tarde y son enviadas el mismo día a partir de las de la tarde. Para los fines de semana y días feriados se opera de forma continua en horario de 7 de la mañana a 11 de la noche. Señala Manuel González, director técnico de la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana ABA , que hoy en día los clientes bancarios solo deben cargar los beneficiarios en donde tienen su cuenta bancaria y desde el lugar en que se encuentren pueden realizar sus operaciones y cumplir con sus compromisos financieros.

También, indica que la implementación de pagos al instante mejora la disponibilidad y el acceso de los clientes para la realización del pago de sus operaciones; reduce el tiempo de pago y acreditación del cliente al beneficiario final en tan solo minutos; facilita el proceso de bancarización de nuevos clientes y el sistema se ha vuelto más seguro y robusto para la realización de transacciones de pago.

En algunas entidades financieras este servicio es gratuito, mientras que otras cobran un valor fijo. Es un servicio de interconexión de entidades financieras, administrado el Consorcio de Tarjetas Dominicanas CARDNET , para permitir a los usuarios de los servicios bancarios originar y recibir transferencias de fondos de un banco a otro, a través de Internet y otros canales electrónicos, sin tener que recurrir a sucursal u oficina bancaria.

Se detalla, en el portal web de la empresa, que en esta se procesan pagos a proveedores, de nóminas, de préstamos y tarjetas; así como transferencias entre personas físicas y empresas, remesas etc.

A diferencia de los Pagos al Instante, este tipo de transacción interbancaria puede tardar hasta 24 horas para reflejarse en la cuenta bancaria a la que fue destinada.

En la actualidad poseen un horario temporal, producto de la pandemia del coronavirus. Aparte de la red de la Cámara de Compensación Automática que conecta a todos los bancos de Estados Unidos hay otras tres partes involucradas en los pagos de ACH:.

Tomemos tus pagos automáticos de la factura mensual del teléfono como ejemplo. Cuando te registras en tu empresa de telefonía para el pago automático, brindas información de tu cuenta corriente número de cuenta y de ruta y tránsito y firmas una autorización para pagos recurrentes.

Luego, cuando llega el ciclo de facturación, el banco de tu empresa de telefonía la ODFI envía una solicitud a tu banco la RDFI para transferir el dinero adeudado. Luego, los dos bancos se comunican para asegurarse de que haya suficientes fondos en tu cuenta bancaria a fin de procesar la transacción.

Si tienes suficientes fondos, la transacción se procesa y el dinero se dirige a la cuenta bancaria de tu empresa de telefonía. Los pagos de ACH, generalmente, requieren varios días hábiles para ser procesados los días en que los bancos están abiertos.

La red de ACH procesa pagos en grupos a diferencia de las transferencias bancarias electrónicas, que se procesan en tiempo real. De conformidad con los lineamientos establecidos por la NACHA , las instituciones financieras pueden elegir tener créditos de ACH procesados y enviados en un día hábil o dentro de uno o dos días hábiles.

Las transacciones de débito de ACH, por otro lado, deben estar procesadas para el siguiente día hábil. Después de recibir la transferencia, el otro banco puede demorar los fondos transferidos por un periodo de retención. En definitiva, los pagos de ACH requieren un periodo de procesamiento, en promedio, de tres a cinco días.

Sin embargo, una nueva norma de la NACHA que entró en vigencia en septiembre de requiere que el proceso de ACH realice los débitos tres veces por día en lugar de una vez.

Los cambios que se dan en etapas harán posible el uso extendido de pagos de ACH en el mismo día para marzo de Por lo general, para los negocios, los pagos de ACH son más asequibles que las tarjetas de crédito. Tu proveedor de cuenta comercial o cualquier entidad que uses para procesar los pagos de ACH define los precios.

Otros cobran un porcentaje de tarifa fijo, que va desde un 0. Los proveedores pueden cobrar, además, una comisión mensual adicional para los pagos de ACH, la cual puede variar. Square usa los pagos de ACH para depósitos , y no se pagan tarifas para los comercios de Square.

Si un pago de ACH se rechaza, tu banco OFDI brindará un código de rechazo que explica lo que pasó. Estos códigos de rechazo son importantes para proporcionar a tus clientes la información adecuada con respecto al motivo del rechazo. Estos son los cuatro códigos de rechazo más frecuentes:.

Esto significa que el cliente no tenía suficiente dinero en su cuenta para cubrir el importe del débito ingresado. Cuando recibes este código, es probable que tengas que repetir la transacción después de que el cliente haya transferido más dinero en su cuenta o brindado otra forma de pago.

Esto ocurre cuando el cliente previamente tenía una cuenta activa y la cerró. Probablemente se olvidó de notificarte el cambio. Tiene que brindarte otra cuenta bancaria para procesar la transacción. Este código aparece cuando alguna combinación de los datos dados el número y nombre de cuenta no coincide con los registros del banco o cuando se ingresó un número de cuenta inexistente.

El cliente tiene que verificar y brindar los datos bancarios nuevamente. Si un banco no le permite a un negocio retirar fondos de una cuenta bancaria en particular, obtendrás este código de rechazo. En este caso, el cliente tiene que proporcionarle a su banco un número de identificación de origen de ACH para permitir que tu negocio haga retiros de ACH.

Luego, tienes que repetir la transacción. Desafortunadamente, los pagos de ACH rechazados pueden ocasionarle un cargo por penalidad a tu negocio. Por lo tanto, si recibes un código de rechazo, es importante corregirlo rápidamente para evitar generar cargos en cada ciclo de facturación recurrente.

Con el fin de no tener que aclarar los rechazos de ACH, sería bueno que aceptaras pagos de ACH solo de tus clientes de confianza. Aunque la red de ACH está manejada por el gobierno federal y la NACHA, los pagos de ACH no tienen que seguir las mismas normas de cumplimiento de PCI que se requieren para el procesamiento de tarjetas de crédito.

Sin embargo, la NACHA requiere que todas las partes involucradas en las transacciones de ACH incluidos los negocios que inicien los pagos y los procesadores externos implementen procesos, procedimientos y controles para proteger la información confidencial.

Eso significa que no puedes enviar o recibir información bancaria mediante un correo electrónico que no esté encriptado o formularios web que no sean seguros.

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Con esto ya se puede realizar la operación. En España , Bizum permite que tan sólo con indicar el número de móvil de la persona a la se envía el pago, la orden se liquide en cuestión de segundos. Este servicio está integrado en la app del banco del usuario y u sarla es tan sencillo como mandar un mensaje de texto.

Para que esto sea posible solo hace falta que ambas partes estén adheridas al sistema para que funcione. Para que esto sea una realidad en el conjunto de la Unión Europea , los proveedores europeos de servicios de pagos acordaron la creación de un conjunto de reglas y estándares conocido como esquema de transferencias SEPA.

Este esquema se puso en funcionamiento en , aunque hasta convivió con los distintos instrumentos de cada país. La transición requirió una armonización de las normas nacionales aplicables a los servicios de pago, que tuvo lugar en noviembre de con la entrada en vigor de la primera Directiva de Servicios de Pagos así como de la aprobación de un Reglamento en que impuso el 1 de agosto de como fecha límite para la migración de los instrumentos nacionales a los esquemas SEPA.

Por lo tanto, la SEPA es la Zona Única de Pagos en euros. Su objetivo es que los ciudadanos europeos puedan pagar en euros a beneficiarios de cualquier país de la UE —mediante adeudo directo, tarjeta de débito o transferencia— con la misma facilidad, seguridad y eficiencia que dentro de su propio país.

Posteriormente, en noviembre de entró en vigor un nuevo conjunto de reglas y estándares para realizar transferencias de forma instantánea, el esquema SEPA de transferencias instantáneas. Gracias a él, es posible realizar transferencias, nacionales y transfronterizas, en menos de 10 segundos, hasta un límite de Para facilitar que más proveedores de servicios de pagos ofrezcan pagos instantáneos , el Banco Central Europeo desarrolló en su propia infraestructura - servicio TARGET instant payment settlement o TIPS.

Con el fin de facilitar que más clientes de toda Europa puedan enviar o recibir este tipo de pagos, desde finales de todos los bancos que ofrezcan pagos instantáneos deben participar en la infraestructura del Banco Central Europeo.

Por su parte, la Comisión Europea ha anunciado la publicación de una iniciativa específica en septiembre de que incluirá medidas adicionales orientadas a promover el uso de los pagos instantáneos en la UE y el desarrollo de soluciones de pago paneuropeas.

Cuando los pagos se realizan fuera del ámbito europeo zona SEPA , entra en juego SWIFT. Hasta , los pagos de país a país eran procesos muy complejos y con errores. Ese año, bancos de 15 países crearon la red SWIFT siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication , con el objetivo de hacerlos más rápidos, fáciles y seguros.

Casi medio siglo después, SWIFT conecta a más de En los últimos años la red está desarrollando varios proyectos innovadores para acortar aún más los procesos. Así, en lanzó SWIFT gpi , un servicio que procesa los pagos de manera más rápida, los traza de principio a fin y ofrece mayor información sobre su estado.

BBVA fue uno de los diez primeros bancos en adherirse a nivel mundial y, además, lideró su implantación en España, México, Perú y Turquía. En , BBVA fue el primer banco español en lanzar SWIFT Go , que permite enviar pagos de bajo importe a otro país con rapidez, seguridad y transparencia sobre el procesamiento.

Estas iniciativas de SWIFT son una aportación fundamental de la industria financiera al proyecto de mejora de los pagos transfronterizos que lanzó el G20 en y se extenderá hasta finales de Pulsar Enter Búsqueda Predictiva. Cerrar panel Cerrar panel Cerrar panel.

Las transferencias bancarias electrónicas se procesan en tiempo real, mientras que los pagos de ACH se procesan en grupos tres veces al día. Como consecuencia, se garantiza que los fondos de las transferencias bancarias electrónicas lleguen el mismo día, mientras que los fondos de ACH pueden demorar varios días en ser procesados.

Además, las transferencias bancarias electrónicas son más costosas que los pagos de ACH. Los pagos por EFT las siglas EFT significan transferencia electrónica de fondos se pueden usar de forma intercambiable con los pagos de AHC.

Ambos describen el mismo mecanismo de pagos. Existen dos tipos de pagos de ACH. A continuación, encontrarás dos ejemplos de cómo funcionan en contexto. Muchas empresas ofrecen una nómina con depósitos directos.

Usan las transacciones de crédito ACH con el fin de enviarles dinero a las cuentas bancarias de sus empleados en periodos de pago designados. Los empleados tienen que brindar un cheque invalidado o una cuenta de cheques y número de ruta y tránsito para configurarlo.

Los clientes que le pagan a un negocio por ejemplo, a su proveedor de seguro o prestamista hipotecario en ciertos intervalos pueden elegir registrarse para pagos recurrentes. Eso le da al negocio la capacidad de iniciar transacciones de débito ACH durante cada ciclo de facturación, sacando el importe adeudado directamente de la cuenta del cliente.

Aparte de la red de la Cámara de Compensación Automática que conecta a todos los bancos de Estados Unidos hay otras tres partes involucradas en los pagos de ACH:. Tomemos tus pagos automáticos de la factura mensual del teléfono como ejemplo.

Cuando te registras en tu empresa de telefonía para el pago automático, brindas información de tu cuenta corriente número de cuenta y de ruta y tránsito y firmas una autorización para pagos recurrentes. Luego, cuando llega el ciclo de facturación, el banco de tu empresa de telefonía la ODFI envía una solicitud a tu banco la RDFI para transferir el dinero adeudado.

Luego, los dos bancos se comunican para asegurarse de que haya suficientes fondos en tu cuenta bancaria a fin de procesar la transacción. Si tienes suficientes fondos, la transacción se procesa y el dinero se dirige a la cuenta bancaria de tu empresa de telefonía.

Los pagos de ACH, generalmente, requieren varios días hábiles para ser procesados los días en que los bancos están abiertos. La red de ACH procesa pagos en grupos a diferencia de las transferencias bancarias electrónicas, que se procesan en tiempo real.

De conformidad con los lineamientos establecidos por la NACHA , las instituciones financieras pueden elegir tener créditos de ACH procesados y enviados en un día hábil o dentro de uno o dos días hábiles.

Las transacciones de débito de ACH, por otro lado, deben estar procesadas para el siguiente día hábil. Después de recibir la transferencia, el otro banco puede demorar los fondos transferidos por un periodo de retención. En definitiva, los pagos de ACH requieren un periodo de procesamiento, en promedio, de tres a cinco días.

Sin embargo, una nueva norma de la NACHA que entró en vigencia en septiembre de requiere que el proceso de ACH realice los débitos tres veces por día en lugar de una vez. Los cambios que se dan en etapas harán posible el uso extendido de pagos de ACH en el mismo día para marzo de Por lo general, para los negocios, los pagos de ACH son más asequibles que las tarjetas de crédito.

Tu proveedor de cuenta comercial o cualquier entidad que uses para procesar los pagos de ACH define los precios. Otros cobran un porcentaje de tarifa fijo, que va desde un 0.

Los proveedores pueden cobrar, además, una comisión mensual adicional para los pagos de ACH, la cual puede variar. Square usa los pagos de ACH para depósitos , y no se pagan tarifas para los comercios de Square.

Si un pago de ACH se rechaza, tu banco OFDI brindará un código de rechazo que explica lo que pasó. Estos códigos de rechazo son importantes para proporcionar a tus clientes la información adecuada con respecto al motivo del rechazo.

Estos son los cuatro códigos de rechazo más frecuentes:. Esto significa que el cliente no tenía suficiente dinero en su cuenta para cubrir el importe del débito ingresado. Cuando recibes este código, es probable que tengas que repetir la transacción después de que el cliente haya transferido más dinero en su cuenta o brindado otra forma de pago.

Esto ocurre cuando el cliente previamente tenía una cuenta activa y la cerró. Probablemente se olvidó de notificarte el cambio. BBVA fue uno de los diez primeros bancos en adherirse a nivel mundial y, además, lideró su implantación en España, México, Perú y Turquía.

En , BBVA fue el primer banco español en lanzar SWIFT Go , que permite enviar pagos de bajo importe a otro país con rapidez, seguridad y transparencia sobre el procesamiento. Estas iniciativas de SWIFT son una aportación fundamental de la industria financiera al proyecto de mejora de los pagos transfronterizos que lanzó el G20 en y se extenderá hasta finales de Pulsar Enter Búsqueda Predictiva.

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Inscríbete para la banca electrónica. Por consiguiente, la tarifa por transacción también se ve reducida. Además de todas las funciones de seguridad normales que tienen los pagos tradicionales, se incorporan nuevas opciones de verificación para garantizar que el cliente está pagando a la persona que realmente quiere.

Recibir los pagos en tiempo real tiene un impacto positivo en el flujo de caja. En lugar de tener que esperar a recibir los pagos para poder abonar lo que debes a los proveedores o al personal, siempre sabrás cuánto dinero tienes en cada momento.

Si un consumidor debe dinero y debe pagar antes de una fecha concreta para evitar cuotas de retraso, puede realizar una transacción en el último momento sin tener que preocuparse.

En los sectores de las tiendas físicas y el e-commerce, cada vez son más los negocios que aceptan métodos de pago alternativos. Cualquier cliente acostumbrado a métodos prácticos y rápidos va a esperar poder realizar pagos inmediatos. Únete a MONEI sin ningún compromiso para probar las integraciones y los pagos.

Mover dinero al lugar adecuado en el momento oportuno es fundamental en cualquier servicio financiero. Antes, a veces era necesario pagar con antelación para poder asegurar que el destinatario recibía los fondos de manera puntual y pagar con retraso podía generar problemas.

Los pagos en tiempo real han ayudado a los servicios financieros a gestionar mejor sus cuentas. Para los trabajadores autónomos y de la economía de pequeños encargos , los pagos inmediatos permiten cobrar en cualquier lugar y asegurarse de que el pago se ha realizado.

Esto les ofrece una gran sensación de seguridad y un mejor flujo de caja para pagar a los proveedores. El impacto que ha tenido en el sector de la cadena de suministro y logística es enorme. En todas las etapas de la cadena de suministros, la velocidad de los pagos es algo fundamental para garantizar que se puede pagar al siguiente proveedor de forma puntual.

Cuando cobras, puedes pagar de inmediato a los proveedores y ellos pueden entregar sus productos y, a su vez, pagar a sus proveedores. Muchos servicios públicos ofrecen soluciones de pago instantáneo a las partes de la población que necesitan el dinero para pagar facturas.

Por ejemplo, una devolución de impuestos o un pago de la seguridad social podría crear el espacio para que alguien haga el depósito para una casa o simplemente pagar las compras de una semana.

Los pagos instantáneos no serían posibles sin las innovaciones tecnológicas que los impulsan. Aquí te dejamos algunas de los más importantes:. Hay muchos métodos de pago disponibles para los consumidores, principalmente impulsados por apps móviles y carteras digitales , como por ejemplo Bizum , Apple Pay , Google Pay , Adeudo directo SEPA , SEPA Request-to-Pay SRTP y MB WAY.

Todas estas opciones permiten hacer pagos instantáneos. Con los pagos con código QR disponible con MONEI Pay los consumidores pueden escanear un código QR digital para realizar transacciones contactless en tiempo real.

Sin la tecnología NFC , los pagos móviles no existirían. Es la tecnología que hace posible aceptar pagos desde apps móviles y carteras digitales , tarjetas contactless e incluso smartwatches. El blockchain y las criptomonedas son un tipo de pago instantáneo, ya que el dinero se transfiere directamente a la cuenta del receptor en tiempo real.

Todavía es una tecnología bastante nueva, pero como cada vez hay más gente y empresas que lo usan se está convirtiendo en un método de confianza para realizar transacciones. Aunque los pagos inmediatos tienen un impacto positivo, también presentan retos y complicaciones que hay que tener en cuenta y superar:.

Por la rapidez en que se realizan las transacciones, no es posible cancelar los pagos si algo va mal, lo que deja espacio a fraudes y brechas de seguridad.

Con el PSP adecuado, disfrutarás de elementos de seguridad integrada como la directiva PSD2 , 3D Secure y Autenticación Reforzada de Clientes SCA , es decir, los pagos serán seguros.

Existen tantos métodos de pago diferentes que puede resultar difícil integrar múltiples plataformas de pago y ofrecer una buena experiencia a los clientes. Afortunadamente, MONEI te ofrece una plataforma que se integra con tu negocio para aceptar una gran variedad de métodos de pago entre los que se encuentran los códigos QR , las transferencias bancarias y las carteras digitales, entre otros.

Mantenerse al día con todas las normativas y cumplir con todas puede requerirte tanto tiempo como recursos, a menos que uses un PSP que cumpla con los estándares PCI como MONEI, que reduce este problema. En el tema de los pagos, y también en el de los pagos en tiempo real, siempre hay alguna novedad a tener en cuenta.

Mantenerse al día con todo para poder cuidar bien a los clientes puede resultar algo abrumador. Pero te lo puedes ahorrar. Con una plataforma de pagos como MONEI, que está innovando constantemente, tendrás quién lo haga por ti.

En los próximos cinco o diez años, es muy posible que los pagos instantáneos sean cada vez más la norma y menos la excepción. Ya es algo real en muchos mercados, de modo que a medida que cada vez más clientes busquen tiempos de transacción más rápidos, deberás adaptarte. Para empezar a prepararte, actualiza el sistema de pagos y asegúrate de que es compatible con los últimos métodos de pago digitales.

Los pagos instantáneos no vendrán solos. Es muy probable que se fusionen con otras tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial AI y el Internet de las cosas IoT. Imagínate una nevera inteligente que te haga la compra de los productos que se te acaban y realice el pago correspondiente, o un chatbot de IA que se encargue de gestionar las devoluciones instantáneas a los clientes que compran online.

A medida que estas tecnologías estén cada vez más integradas, las posibilidades de hacer pagos instantáneos crecerán y ofrecerán más comodidad y eficiencia tanto a las empresas como a los consumidores. Si alguien hubiera dicho hace tan solo una década que sería posible realizar un pago en diez segundos o menos, nos habríamos reído de él, pero como hemos visto, esto es cada vez más habitual.

Por eso es tan importante abrirse al cambio y adoptarlo con el PSP adecuado. Los pagos instantáneos SEPA también denominados Transferencias de crédito instantáneas SEPA transfieren dinero entre dos cuentas en 10 segundos. SEPA significa Single Euro Payments Area, es decir Zona Única de Pagos en Euros, e incluye a todos los miembros de la UE y nueve países más que no forman parte de la UE, como el Reino Unido.

Las transferencias instantáneas, o pagos instantáneos, son una forma de pago inmediato, pago en tiempo real o pago más rápido. Aunque recibe varios nombres, el significado es el mismo.

Son transferencias que se hacen al instante de una cuenta a otra. Según el BCE Banco Central Europeo , las transferencias inmediatas se realizan en menos de 10 segundos. Alexis Damen es Head of Content en MONEI.

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